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    關于進一步完善貨幣政策 支持實體經濟發展的建議

    作者:馬國湘 楊冬喜   信息來源:民建中央網站   發布時間: 2019年05月10日
      
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      為貫徹2018年中央經濟工作會議要求,李克強總理指出,要加大宏觀政策逆周期調節的力度,進一步采取減稅降費措施,運用好全面降準、定向降準工具,支持民營企業和小微企業融資。為此,全國各大媒體均對央行這一“降準”信息做了大量的宣傳與報道。

      總結以往金融政策的市場經驗與教訓,針對國家現階段為解決民企融資難題而制定的貨幣政策在規范性實施及落實過程中潛在的弊端與風險,特建議如下:

      1、信貸融資方面,建議啟用降準信貸資金“專款專用”的監督共享機制

      一般而言,銀行信貸融資審貸,事前監督要明制度流程,事后監管要強執行力度。這里主要包括審批條件、核準備案、風險管控,尤其要注意并啟動“專款專用”的監管機制。換而言之,介于當下企業信貸金融欺詐風險頻發,可結合實體經濟資金需求,銀行應實施產業供應鏈金融監控模式,建立企業金融數據庫與企業征信等級等共享機制。一是嚴格審核企業基本信息的真實性,包括股東結構、主營業務、資金用途及還款實力等,在制度容忍、許可的方位內進行個性化操作,并做好相關信息的審批與備案。二是嚴密監控好企業每一筆信貸資金劃轉過程,劃轉憑證,做好“專款專用”。在實務操作過程中,實施企業供應鏈金融監控方式,企業資金流通監管風險可視化,建立企業征信等級,并聯通國家金稅三期系統,確保讓國家定向低成本的信貸資金能精準到位,避免國家定向降準的資金可能會出現部分空轉現象,讓信貸真正能用于企業實體經濟的發展。三是嚴格違規處罰機制,針對實業專項信貸資金使用出現問題的企業與銀行相關責任人,嚴格處罰,絕不姑息。企業責任人可追究經濟責任和法律責任,銀行相關責任人該撤職的撤職,該繩之以法的也絕不包庇、縱容。

      2、股權融資方面,建議商業銀行與社會專業投行機構共同成立面向民營企業股權投資的基金公司

      商業銀行與社會專業投行機構共同注資成立民營企業股權投資基金公司,能高效整合社會資源,發揮各自優勢,且針對不同企業和項目合理引入、配置社會資本,防范風險,共同投資、分享民營企業發展的經濟成果與收益。一是銀行發揮好網絡渠道、資金保障、資信品牌等優勢,面向客戶做好市場開發,做好客戶資金流動性監管、監控等服務。二是投資機構發揮好洞悉產業趨勢、了解產業技術、市場需求判斷等投行專業技能,做好審核申報企業與項目篩選,做好企業項目收益評估與風險性評估等工作。

      客觀而言,商業銀行與投資機構聯合融合發展是客觀趨勢要求,它能較好地打破民企融資信息壁壘,充分、有效地利用了市場資源,有利于克服目前民營融資市場上出現的投資機構有專業的團隊、有好的項目卻沒有資金,銀行有資金卻看不準、不敢投、不能投,企業有好的技術項目找不著匹配的資金等系列信息不對稱、不流通等非市場化的困境。依據民營企業在國民經濟發展中的統計數據與功能分析,整體而言,這一建議與舉措的風險可控,收益可期。

      3、債券融資方面,建議銀行可引入保險機構進行第三方保險機制

      一是企業債券發行者必須是具有一定實力與規模或成長性較好的企業,其發債融資條件可略低于或接近擬上市條件;二是企業債券發行者必須由銀行公認的第三方保險機構已經辦理了企業發行債券融資的保理業務;三是企業債券發行者必須接受和允許債券購買銀行對其進行供產業應鏈金融監控方式的資金監控。

      未來,隨著產業技術的不斷創新及營商環境的持續優化,實體經濟的發展離不開金融,銀行金融的專業性優勢也是無法被替代的,銀行服務規范性務必做到制度明確、流程清晰、引導合規、信息透明、監管合規。

      (馬國湘系民建上海市委企業委主任、上海湘江實業公司董事長、楊冬喜系民建上海金融工委會員、上海石油交易所能源研究部高級研究員)

    責任編輯:范可新
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